Банк коммерческий

Главное, что отличает его от стандартных кредитных учреждений, – это сочетание трех ключевых функций: кредитования, проведения расчетов и привлечения депозитов. Помимо этого, коммерческие банки занимаются кассовым обслуживанием, операциями с иностранной валютой, предоставлением банковских гарантий и работой с драгоценными металлами.

Но важно подчеркнуть, что основную прибыль банка обеспечивают три вышеуказанные функции. Прибыль формируется из разницы между ставками по депозитам и кредитам – первые обычно меньше вторых.

История возникновения коммерческих банков

Первое коммерческое банковское учреждение было основано в Генуе в 1407 году и получило имя в честь Святого Георгия. Кстати, в Италии до сих пор функционирует банк Паски ди Сиена, который начал свою деятельность в 1472 году.

В России коммерческая банковская деятельность начала развиваться позже, а именно в 1864 году. Тогда в Санкт-Петербурге был открыт первый частный банк. Вскоре появились и другие: в 1870 году были учреждены Азовско-Донской и Волжско-Камский банки. К 1918 году в России действовало уже 31 банк с сотнями отделений.

Инстанции коммерческого банка

Изучая историческую перспективу, можно увидеть, что традиции коммерческих банков позволили создать стабильную организационную структуру. В типичной структуре коммерческого банка присутствуют:

• совет банка, состоящий из его основателей;
• руководство банка, который является руководящим органом;
• общие направления управления, относящиеся к организационной части;
• сектор коммерческой деятельности, отвечающий за банковские операции;
• финансовая часть, ответственная за ведение банковской бухгалтерии;
• отдел технической поддержки и автоматизации, гарантирующий надежное функционирование технических средств и осуществление операций;
• административный отдел, который занимается организационными вопросами, набором сотрудников и прочими задачами;
• внутренний контроль качества;
• кредитный комитет, состоящий из наиболее квалифицированных и опытных сотрудников.

Принцип деятельности

Законы строго регулируют виды деятельности для коммерческих банков, исключая такие сферы как производственная и торговая. Основная причина этого — предотвращение образования финансовых монополий из-за высокой конкурентоспособности у банков.

Коммерческие банки составляют второстепенный слой в кредитной системе. Они работают в рамках имеющихся у них активов и пассивов, гармонируя привлечение и выдачу средств. Когда банк фокусируется на краткосрочных инвестициях, но выдает долгосрочные кредиты, это может привести к проблемам.

При правильном подходе к управлению ресурсами, банк может увеличивать скорость своего оборота, пассивы становятся предметом активной конкуренции, а финансовые учреждения ищут лучшие способы использования своего капитала.

При предоставлении услуг банки несут ответственность не только за свои доходы, но и за свой капитал. Поэтому при нарушении обязательств, они рискуют и своим капиталом. Это подтверждает их автономность как финансовых учреждений.

Еще один основной аспект работы коммерческих банков — ориентирование на рыночные отношения с клиентами. Следуя рыночным показателям прибыли и риска, банк защищается от вмешательства государства и минимизирует риски банкротства.

Вы также найдете интересной следующую информацию. Желаем приятного просмотра!